O Custo Efetivo Total (CET) é uma métrica financeira essencial para quem está pensando em contratar um empréstimo ou financiamento. É uma medida que representa o custo total de um empréstimo ou financiamento, incluindo não apenas a taxa de juros, mas também todas as outras taxas e encargos associados à operação.
O CET é uma medida importante porque permite que os consumidores comparem diferentes opções de crédito de forma mais precisa, levando em consideração todos os custos envolvidos, e não apenas a taxa de juros anunciada. Isso é especialmente importante porque muitas vezes as instituições financeiras podem oferecer taxas de juros baixas, mas compensar isso com taxas adicionais que aumentam o custo total do empréstimo.
Para calcular o CET, é necessário considerar todos os custos envolvidos na operação, tais como:
1. Taxa de juros: A taxa de juros efetiva aplicada ao empréstimo ou financiamento.
2. Tarifas e Taxas: Taxas administrativas, tarifas de abertura de crédito, tarifas de avaliação de garantias, entre outras taxas cobradas pela instituição financeira.
3. Seguros: Custos de seguros obrigatórios ou opcionais associados ao empréstimo.
4. Outros Encargos: Qualquer outro encargo financeiro relacionado à operação, como custos de registro de contrato ou despesas de cobrança.
O cálculo do CET segue uma fórmula padronizada, estabelecida pelo Banco Central do Brasil, que leva em consideração todos esses elementos para determinar o custo total do crédito. Geralmente, o CET é expresso como uma taxa anual, o que facilita a comparação entre diferentes opções de crédito.
Ao avaliar propostas de empréstimo ou financiamento, é fundamental verificar o CET de cada uma delas e compará-las para tomar a melhor decisão financeira. Um CET mais baixo indica um custo total menor da operação, tornando-a potencialmente mais vantajosa para o consumidor.
O conteúdo deste post conta com informações do episódio 5 da série “BC te Explica”, do Banco Central. Se preferir acompanhar o conteúdo em vídeo, assista abaixo:
Em resumo, o CET é uma ferramenta importante para ajudar os consumidores a entenderem o custo total de um empréstimo ou financiamento e a tomarem decisões financeiras mais informadas. Ao considerar não apenas a taxa de juros, mas todos os custos envolvidos, os consumidores podem evitar surpresas desagradáveis e escolher a opção de crédito que melhor se adapte às suas necessidades e orçamento.
